Internasjonale Basel II Trening - viktigere nå enn noensinne

Finansinstitusjoner over hele verden har implementert Basel II-regelverket for måling av kapitaldekning i et forsøk på å beskytte kunder, ansatte og organisasjonene som helhet. Først utgitt i juni 2004, er Basel II den andre avtalen til å komme fra Basel-komiteen for banktilsyn, som skisserer aktuelle kapitalkrav bankene burde holde seg til for å unngå bank svikt. Som følge av dagens urolige tider i Financial Services har dette rammeverket blir viktigere enn noen gang, beskytte banker og andre f
Men retningslinjer og regler og samsvar tilsyn er bare første skritt. For sentralbanker og andre tilsynsmyndigheter til å oppnå sine mål om stabilitet og soliditeten i det finansielle systemet de må implementere sterke kontroller med reelle konsekvenser knyttet til ikke-etterlevelse. Det viktigste er hvilke lover og regler som regulerer områder som etikk og etterlevelse er ikke verdt papiret de er skrevet på uten standardiserte sertifiseringer og rollebasert opplæring.

Hva Er kapitaldekning?

Kapitaldekning er forholdet mellom bankens ansvarlige kapital til sine eiendeler. Denne ratio brukes å måle mengden risikoen banken ansikter. I utgangspunktet skulle banken ikke låne ut flere enn den har i årene i eller i reserve. Pillar En av Basel II adressene kapitalkrav. For at en bank for å finne ut hvor mye kapital det bør holde i reserve, skal banken beregne kredittrisiko. Avhengig av størrelsen på banken, er kredittrisiko måles på tre måter:

o standardmetoden - brukes for å kalkulere risiko Weighted driftsmidler (RWA). Denne metoden bruker ekstern kredittvurdering og høgskolerådet (ECAIs) som bruker egne godkjente kredittvurdering systemer for beregningen.

o Stiftelsen Internal Ratings Basert innfallsvinkel - innebærer en banks etablering av en intern rating system. Dette systemet måler Probability of Default (PD), eksponering på Standard (EAD) og tap Gitt Standard (LGD). I denne tilnærmingen PD måles internt og LGB og EAD er levert av en regulator.

o Avansert Indre Ratings tilnærming - innebærer en banks etablering av et internt rating-system. Dette systemet måler Probability of Default (PD), eksponering på Standard (EAD) og tap Gitt Standard (LGD). I denne tilnærmingen alle tre blir målt internt.

Alle tre metodene måler kapital kostnader knyttet til risiko beregningsgrunnlag. Å vite kredittrisikoen banken ansikter i tillegg til den operative og markedsrisiko kan hjelpe banken bestemme hvor mye kapital som det krever for tilstrekkelighet.

Det er viktig for utlån retningslinjer og prosedyrer for banken til å være i tråd med kapitaldekningskravene at den har lagt ut for å hindre tap og bekjempe risiko. Det er ingen absolutte måte å sikre at et bank ikke vil mislykkes, eller lider tap, bortsett fra det er tiltak som bør på plass for å hindre at disse hendelsene skjer, og hensiktsmessig kapitaldekning er en av dem.

Unntatt Basel II noen banker bruker en metode for måling av risiko som heter stress testing. Stress testing er prosessen med bankens beregning av kapitaldekning bruker statistisk usannsynlig men mulig ytterpunktene. Ved hjelp av en stress test, må bankene stille seg selv om det fortsatt blir verre, kan banken overleve? Stress testing kan brukes som både et alternativ til Basel II metoder eller som supplement.

Effekt av Global Banking Crisis

I sentrum av den globale bankkrisen er mangelen på kapitaldekning. Fordi så mange finansielle institusjoner deltar i internasjonale bank-forhold, et lite problem med hovedstad i en bank kan bli et større problem for den globale bankene den gjør forretninger med. Formålet med hovedstaden reservatet er for banken å ha en viss mengde midler på vent for å kompensere for tapet. Dette tapet kan resultatet fra en kunde ikke å tilbakebetale et lån. Tapet av banken kapitalen kan ha vært forhindret ved implementeringen av Basel II, som forbereder banker å håndtere en potensiell eller faktisk tap av kapital.

For eksempel, hadde en bank i Storbritannia for å stoppe utlån til kunder når det ikke kan opprettholde sin nødvendige kapital reserver. Når en hendelse som dette skjer, legger det bare stress på bankens egenkapital. Ved ikke å låne penger av banken er heller ikke tjene interesse, og derfor må ty til andre metoder for å tjene penger for å opprettholde reservene og begynne utlån igjen. Dette mønsteret er vanlig i banker over hele verden og negative virkninger den globale økonomien som helhet.

Hvorfor Basel II opplæring?

Basel II trening er avgjørende for alle ansatte slik at de forstår og setter pris på utlån og økonomiske rammer som har banken innført for å beskytte seg selv, sine ansatte og sine kunder mot kredittrisiko og økonomiske tap. Den nåværende økonomiske krisen har lagt alle finansinstitusjon ansatte i fare, noe som gjør det enda mer verdifull for dem å forstå grunnlaget for bankens beslutninger, og kunne falle i tråd med retningslinjer og prosedyrer til enhver tid.

Med dette målet i tankene, har mange banker slått til å styrke kapitaldekningen standarder og har startet implementering av deler av Basel II i sine beslutningsprosesser grunnlag. Tilstrekkelig opplæring i Basel II retningslinjer og prosedyrer, samt overordnede Basel II metodikk vil gi banken personalet visshet om at banken tar en aktiv rolle å beskytte seg selv i dagens finansielle marked og for årene som kommer.

Final Word

Den nåværende tilstand av den globale økonomiske klimaet har satt bankene på forsvaret når det gjelder utlån og kredittrisiko. Mange internasjonale banker har beskyttet selv både før og under denne krisen ved å gjennomføre Basel II forebygging. Men for alle banker som har implementert Basel II tiltak, er det fortsatt en rekke globale banker som søker etter måter å hindre fremtidig skade. For å forhindre tap oppstår, må bankene trene ansatte på retningslinjer og prosedyrer på plass av Basel II. Opplæring vil ikke bare utdanne ansatte på hvordan banken beskytter seg selv på denne tiden av finansuroen, men også gi dem tillit til at banken tar skritt å falle i samsvar med internasjonale standarder for å hindre at banken tapet, Basel II.