Ved pensjonering har du noen 20 eller 30 år å leve i henhold til statistikk. At rekke år innebærer at du trenger noen langsiktige vekststrategi for å opprettholde verdien av dine investeringer imot inflasjon's skader. Men hvis du trenger for å leve på del
Hvis du har rikelig med levende inntekter fra pensjon, trygd, og noen investeringer, så kan du aggressivt investere dine ytterligere investeringer for langsiktige gevinster. Bestemme egen situasjon på inntekt og overskudd investeringen avgjør fordelingen strategi.
Velg en avsetning for å nå målet ditt
De tre typiske investeringen kategorier er aksjer, obligasjoner og kontanter. De har alle mange tolkninger som verdipapirfond ETFs, pengemarkedet, aksjefond, sertifikater av innskudd, etc. som produserer lager-lignende, obligasjons-lignende eller kontant-liknende ytelse.
Men historisk sett de hver representerer tre ulike statistiske avkastning og risiko kategorier å velge mellom. Og de historiske forestillinger finne ut hva som er realistisk å forvente i hver kategori for investeringer vekst og til hvilken risiko.
Bestandene har historisk hatt høyest avkastning over tid, men bærer størst risiko. For å få disse høyere avkastning, investorer trenger både tid og vilje til å ri ut markedet nedgangstider. Dette krever en langsiktig strategi (ved minst 5 år - jo mer jo bedre).
Obligasjoner er mindre volatile da aksjer men har mer beskjeden avkastning. Investorer nærmer seg et kort sikt (6 måneder til 5 år) behov for inntekt kanskje øke sin bånd-typen holder på grunn av sin reduserte risikoen for tap. Kontanter og kontantekvivalenter - slik som sparing innskudd, sertifikater av innskudd, skatt regninger, pengemarkedsinnskudd kontoer, og pengemarkedsfond - har nesten ingen fare. Men de er mest utsatt for prisvekst. Bruker denne kategorien, bare for beløpet du trenger for øyeblikkelig (innen 6 måneder) bruk.
Pensjonister generelt lene seg mot en mindre risiko portefølje av investeringer på grunn av deres kortere sikt behov for inntekter. Typiske prosent tildeling av en portefølje hos aksjer - obligasjoner - kontanter kategorien typer spenner fra 40 - 40-20 og 20 - 60-20.
Selvsagt skal du spre dine beholdninger innenfor hver klasse (minst for obligasjoner og aksjer), så du er ikke avhengig av bare én eller noen få selskaper. Bedrifter kan retten eller gå ut av business. Så diversifisere investeringene dine innenfor hver kategori. Og det er der alle de ulike fond og andre investeringer kjøretøy kommer inn i bildet.
Avbalansere årlig for å bevare dine mål
Hold deg oppdatert med endringene når du flytter på via pensjonering din. Markedene vil din helse og liv status, og andre hendelser sikkert endre dine økonomiske forhold. Være klare til å reagere.
Når du har gjort ditt bevilgningen til din nåværende omstendigheter, tar markedet over. Kanskje din vekst midler (varelager) ville stige fort mens inntekt midler (obligasjoner) tidsetterslep. Men uansett hva som skjer, dine tildeling sannsynligvis vil skifte av markedsmessige gevinster eller tap. Det er en god ide å rebalansere din portefølje til fordelingen du setter for den. Dette holder deg i samsvar med risiko og mål du opprinnelig valgte - hvis alle andre levende sider forbli likt.
Så rebalansering lar deg:
* Vedlikeholde din strategi og risikonivå du funnet ut som best
* Ta fortjeneste når de oppstår - kanskje du lager fondet vokste ut av proporsjon.
* Kjøp relativt lavere nivå - kanskje markedet har deflated din lager fond.
Balancing hindrer deg i å prøve å presse den siste bit av profitt ut av en voksende marked gjør at du kan utnytte nedgangstider å kjøpe "lav" for senere å selge "høy". Det holder deg på et konservativt spor.
Omfordele for nye mål og risikoer Men hvis din helse tar en sving til det verre, slik at du livsstil, omfordele henhold til dette. Eller medisinske behov blir mer umiddelbare så din reise budsjettet blir unødvendig. Å miste en ektefelle kan forlate deg med nye og billigere lever valg mellom en rekke andre alternativer.
Personlig endringer som dette kan forandre ditt behov for inntekter og toleransen for risiko. I dette tilfellet kan du rebalansere til en ny allokering som gjenspeiler en nytt mål-og risikonivå.
Slik som du fortsetter med din pensjon i midt og sent pensjonering faser, og også oppstå andre livsforvandlende omstendigheter, bør du re-strategier for tildeling. Som tiden går, kan du ønsker selvsagt å skifte til mer trygg inntekt produsere midler når din horisont for markedsvekst og gjenvinning blir forkortet med alderen.
No comments:
Post a Comment